O que considerar ao escolher um plano de previdência

 

• O que é importante saber sobre você

 

- Objetivo do investimento: aposentadoria, compra de imóvel, viagem, futuro dos filhos, abertura de um negócio etc.

- Orçamento: avalie quanto você pode aplicar no plano

- Tempo de contribuição: quanto você quer acumular e quando planeja usar o dinheiro

- Tipo de resgate: único e total, renda mensal vitalícia, renda mensal por período determinado ou outras possibilidades

- Perfil de investidor: há planos que combinam diferentes proporções de investimentos em renda fixa e renda variável, com menor ou maior risco; analise qual está mais próximo do seu perfil

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• O que é importante saber sobre a instituição

 

- Solidez e credibilidade: tempo de existência, número de clientes, área de atuação, entre outras informações

- Transparência da comunicação: informações claras para consulta e acompanhamento do investimento (extrato, rentabilidade, regulamentos, etc.)

- Eficiência da gestão financeira: tipos de planos oferecidos e rentabilidade de cada um deles nos últimos anos

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• O que é importante saber sobre custos e impostos

 

- Em relação aos custos, avalie as taxas de: carregamento, administração e saída

- Em relação aos impostos, verifique as opções de dedução no Imposto de Renda

- Avalie o melhor regime de tributação de acordo com seu objetivo: progressivo, para investimentos de curto e médio prazo ou regressivo, para investimentos de longo prazo

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• O que é importante saber sobre rentabilidade

 

- Histórico da rentabilidade, sempre lembrando que o rendimento passado não é garantia de rendimento futuro

- Os índices de correção monetária das contribuições e dos benefícios

- Qual o procedimento quando a rentabilidade for maior que a projetada – em alguns tipos de planos, parte do excedente pode ser revertida para os participantes

 

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Como funcionam os planos de PGBL e VGBL

 

O que é

 

PGBL e VGBL são produtos que possibilitam acumular recursos a longo prazo com objetivo de formar um saldo para ter uma renda extra na aposentadoria.

Os valores acumulados poderão ser resgatados ou transformados em renda mensal, de acordo com os termos do regulamento do plano que você contratar.

 

Quem pode contratar

 

PGBL e VGBL estão disponíveis para qualquer pessoa.

 

Diferença entre PGBL e VGBL

 

O PGBL é o plano de previdência indicado para quem tem rendimentos tributáveis, faz a declaração do IR no modelo completo e contribui para a Previdência Oficial.

Com esse plano, você pode utilizar seus aportes para deduzir até 12% da sua renda bruta anual tributável, pagando menos IR relativo ao ano em que contribuir. Para isso, o valor contribuído deve ser informado em sua declaração de IR. Vale lembrar que o IR incidirá sobre o valor total (principal + rendimentos), no momento do resgate ou no pagamento do benefício.

 

O VGBL é indicado para quem faz a declaração de IR no modelo simplificado, é isento do IR, não contribui para a previdência oficial ou quer contribuir com valor superior a 12% da renda anual tributável. O IR incidirá sobre os rendimentos, no momento do resgate ou no pagamento do benefício.

 

Rentabilidade

 

O rendimento varia de acordo com o tipo de plano contratado, plano de previdência privada (PGBL) ou seguro de vida com cobertura por sobrevivência (VGBL).

 

Portabilidade de plano

 

Você pode portar os seus planos PGBL e VGBL de uma empresa para qualquer outras empresas.

Na portabilidade do seu plano, geralmente, não incide despesas administrativas nem IR sobre os valores aplicados.

 

Resgate

 

O 1° resgate tem a carência, que pode ser de 60 dias ou 12 meses dependendo do plano contratado

 

Após a carência, o prazo entre um resgate e outro deve ser de pelo menos 60 dias da data do crédito em conta.

 

Os planos de previdência apresentam tributação no resgate ou recebimento de renda, conforme o regime de tributação escolhido por você no momento da contratação: tributação progressiva compensável ou tributação regressiva definitiva.

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