Orçamento doméstico
GERENCIAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
O gerenciamento financeiro pessoal deve estar pautado em alguns pilares que te ajudam a entender melhor como controlar suas finanças e economizar dinheiro, para que você possa alcançar seus objetivos financeiros. É preciso força de vontade para atingir suas metas e objetivos, além de muita consciência na hora das compras.
Se você faz escolhas ruins e gasta de uma maneira que não é saudável, as consequências podem fazer com que você acabe sem conseguir realizar vários dos seus sonhos. É verdade que, dependendo do caso, para conseguirmos certas coisas, precisamos abrir mão de outras, nem que seja apenas por um determinado tempo. De todo modo, você precisa aprender a definir prioridades e pensar sobre o que é mais importante para você neste momento.
Muitas pessoas acreditam que realizar o controle financeiro é somente cortar gastos, mas não é bem assim que funciona. Você precisa analisar com cuidado o seu orçamento para decidir com sabedoria quais despesas devem ser eliminadas ou mesmo quais ajustes são necessários a fim de que seu padrão de vida esteja de acordo com a sua situação financeira.
Os 5 pilares do gerenciamento financeiro pessoal são:
Educação financeira
A educação financeira é o primeiro pilar de um gerenciamento financeiro pessoal de sucesso. Infelizmente, o Brasil ainda não é um país onde isso é desenvolvido desde cedo. Diferentemente do que ocorre em outros países, como os Estados Unidos, a educação financeira ainda não é ensinada, de fato, nas escolas de nosso país. O que torna nossos pais ou responsáveis os nossos maiores exemplos.
Se eles possuem maus hábitos financeiros, podemos seguir o mau exemplo.
Sendo assim, é evidente que o problema financeiro de muitos brasileiros já surge na infância, onde aprende-se a lidar com o dinheiro da forma errada. É preciso deixar claro que não precisamos estudar apenas na escola e faculdade. O mundo está em constante mudança e é importante conseguirmos nos adequar. E claro, o universo das finanças não é diferente.
Qual o melhor investimento? Será que posso confiar no gerente do meu banco? Devo comprar uma casa própria logo ou morar de aluguel por um tempo, enquanto junto dinheiro?
Fazemos tantos questionamentos relacionados às finanças ao longo de nossa vida que precisamos buscar um profundo conhecimento sobre dinheiro para que não tenhamos problemas financeiros. Livros, jornais, blogs, vídeos, filmes, tudo é válido na hora de aprimorar os conhecimentos.
A falta de conhecimento é bastante prejudicial até para aqueles que ganham muito dinheiro, visto que não adianta nada você ganhar muito se não souber administrar e multiplicar o seu patrimônio para ter uma vida financeira estável.
Análise do orçamento pessoal
Você precisa analisar com cuidado o seu orçamento. Bote no papel todos os seus gastos (até aqueles que você divide com outras pessoas) e some tudo. Ao lado, ponha o valor de seu salário líquido.
Quanto sobra em média por mês?
Se o montante das suas despesas ultrapassarem o seu salário, então significa que você provavelmente está criando e acumulando dívidas. Isso precisa mudar! Você precisa ver formas de economizar dinheiro urgentemente.
Esse pilar é determinante para você conhecer melhor o seu orçamento, pois por mais que você saiba exatamente com o que gastou, algumas coisas passam despercebidas, principalmente as pequenas despesas.
Analisando detalhadamente o seu orçamento, você poderá fazer mudanças necessárias para melhorar a sua saúde financeira, além de traçar metas de acordo com os seus recursos disponíveis.
Criação de um planejamento financeiro
Depois de analisar com cuidado o seu orçamento, é hora de criar um planejamento financeiro que seja adequado para você. Podemos lhe fornecer uma planilha.
Ter metas e objetivos
Você precisa ter metas e objetivos bem definidos para alcançar o que tanto almeja. E com as suas finanças não é diferente. Fica mais fácil de economizar quando você sabe com o que está gastando habitualmente. Quer viajar nas férias? Reformar a casa? Estabeleça essa meta e não desista!
Geralmente, para alcançar um grande objetivo, você precisa conquistar pequenas metas antes.
Por exemplo: se você quer trocar o seu carro, então antes você precisa vender o carro atual para que o dinheiro da venda te ajude na compra do novo. Ou seja, você só conseguirá realizar o objetivo final se realizar os outros pequenos.
Não tenha medo de criar metas pessoais que você julga impossível de se realizar. Nada é impossível se você tiver força de vontade e economizar direito.
O segredo é não desistir!
Viver de acordo com a sua situação financeira
Viva o presente como se não houvesse o amanhã”. Essa frase, infelizmente, não se aplica ao universo das finanças. Se você gastar o seu dinheiro sem pensar no futuro, você criará dívidas e não poderá mais usufruir do que tinha antes. O que ocorre é que normalmente sucumbe-se aos desejos e impulsos. O seu sonho é comprar um carro, mas não é qualquer carro, é o último lançamento de seu modelo preferido.
Pare e pense: qual o percentual da sua renda que você pode gastar com esse carro?
Uma pessoa milionária ter um carro caro, que corresponde a muito pouco do orçamento dela é uma coisa. Agora, se ela consome 50% do seu orçamento para isso, então é melhor escolher um carro mais barato.
Portanto, a principal lição é que você viva de acordo com a sua situação financeira. Caso contrário, você pode acumular várias dívidas.
Orçamento Pessoal ou Familiar
Orçamento pode ser visto como uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal que contribui para a realização de sonhos e projetos. Para que se tenha um bom planejamento, é necessário saber aonde se quer chegar; é necessário internalizar a visão de futuro trazida pela perspectiva de realização do projeto e estabelecer metas claras e objetivas, as quais geralmente precisam de recursos financeiros para que sejam alcançadas ou para que ajudem a atingir objetivos maiores. Por isso, é importante que toda movimentação de recursos financeiros, incluindo todas as receitas (rendas), todas as despesas (gastos) e todos os investimento s, esteja anotada e organizada.
Qualquer que seja o tamanho do seu plano ou sonho, é necessário ter um controle efetivo das receitas e das despesas, bem como se organizar e definir o que tem de ser feito, de modo a alcançar os objetivos em menos tempo e ao menor custo possível. Para que isso ocorra, o quanto antes você começar, melhor.
O orçamento financeiro pessoal oferece uma oportunidade para você avaliar sua vida financeira e definir prioridades que impactam sua vida pessoal. O orçamento vai ajudá-lo a:
• conhecer a sua realidade financeira;
• escolher os seus projetos;
• fazer o seu planejamento financeiro;
• definir suas prioridades;
• identificar e entender seus hábitos de consumo;
• organizar sua vida financeira e patrimonial;
• administrar imprevistos;
• consumir de forma contínua (não travar o consumo).
Como elaborar um orçamento
O orçamento pessoal (ou familiar) deve ser iniciado a partir do registro de tudo que você (ou sua família) ganha e o que gasta durante um período, em geral um mês ou um ano. Na elaboração do orçamento é necessário organizar e planejar suas despesas, com o objetivo de gastar bem o seu dinheiro, suprir suas necessidades e ainda realizar sonhos e atingir metas, de acordo com as prioridades definidas.
O processo de elaboração:
Planejamento
O processo de planejamento consiste em estimar as receitas e as despesas do período. Para isso, você pode utilizar sua rotina passada, elencando as receitas e as despesas passadas e usando-as como base para prever as receitas e as despesas futuras.
Diferencie receitas e despesas fixas das variáveis
Receitas fixas – Como o próprio nome diz, são receitas que não variam ou variam muito pouco, como o valor do salário, da aposentadoria ou de rendimentos de aluguel.
Receitas variáveis – São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como os ganhos de comissões por vendas ou os ganhos com aulas particulares.
Despesas fixas – São despesas que não variam ou variam muito pouco, como o aluguel, a prestação de um financiamento etc.
Despesas variáveis – São aquelas cujos valores variam de um mês para o outro, como a conta de luz ou de água, que variam conforme o consumo.
• Lembre-se dos compromissos sazonais: impostos, seguros, matrículas escolares etc.
• Lembre-se dos compromissos já assumidos: cheques pré-datados ou ainda não compensados, prestações a vencer, faturas de cartões de crédito etc.
• Utilize informações passadas de conta de luz, água, telefone etc. 2ª etapa: Registro É necessário anotar, de preferência diariamente, para evitar esquecimentos, todas as receitas e despesas. Para isso, aqui vão algumas sugestões.
• Anote todos os gastos. Pode ser em uma caderneta, em uma agenda, no celular, no computador etc.
• Confira os extratos bancários e as faturas de cartões de crédito;
• Guarde as notas fiscais e os recibos de pagamento;
• Guarde os comprovantes de utilização de cartões (débito/crédito);
• Diferencie as várias formas de pagamentos e desembolsos, separando-as em dinheiro, débito e crédito.
Agrupamento
Você perceberá que, com o tempo, as anotações serão muitas. Para que você as entenda melhor, agrupe-as conforme alguma característica similar. Assim como: despesa com alimentação, com habitação, com transporte, com lazer etc. Essa não é a única forma de agrupar as despesas.
Avaliação
Você vai avaliar como suas finanças se comportaram ao longo do mês e irá agir, corretiva e preventivamente, para que seu salário e sua renda proporcionem o máximo de benefícios, conforto e qualidade de vida para você.
Procure analisar:
Quais são seus sonhos e suas metas financeiras?
Precisam de curto, médio ou longo prazo?
São compatíveis com o seu orçamento?
Tem separado recursos financeiros para realizá-los?
É possível reduzir gastos desnecessários?
É possível aumentar as receitas?
Gestão orçamentária
Devemos considerar que, no ponto de partida, o orçamento pode ser deficitário. Nesta situação, as despesas superam as receitas. Pode também ser neutro ou equilibrado, quando as despesas são iguais às receitas, ou superavitário, quando as receitas são superiores às despesas. A meta básica, entretanto, deve ser alcançar e manter um orçamento superavitário. Ou seja, suas receitas maiores que suas despesas.
Participação da família no orçamento
A participação e o comprometimento de cada membro da família são imprescindíveis para o sucesso do projeto de gestão financeira familiar responsável. Para envolver a família, é importante levar em consideração que as pessoas são diferentes umas das outras e, portanto, os diferentes membros da família costumam apresentar comportamentos financeiros distintos. Algumas pessoas têm uma tendência natural para poupar, enquanto outras preferem consumir de imediato. Algumas se preocupam com o controle de seus gastos; outras são desatentas, desligadas ou desorganizadas. Algumas se concentram na realidade, buscando entendê-la de modo racional, ao passo que outras tendem a enxergar o mundo por uma ótica sonhadora.
Considerando-se os diferentes perfis de comportamento financeiro das pessoas, é fundamental adotar uma abordagem adequada em torno do orçamento, para produzir harmonia e somar esforços de todos os membros da família.
Há duas abordagens diferentes para tratar do assunto em família: impor limites ou buscar limites.